●金融发展
以绿色金融撬动高质量发展
激活绿色低碳共富的金融引擎
2017年6月,经国务院常务会议审议通过,我市获批建设国家绿色金融改革创新试验区。五年以来,我市以绿水青山就是金山银山理念为引领,从标准规范、政策激励、组织机构、产品服务等方面全方位推进绿色金融改革,实现金融改革与经济转型良性互动、环境效益与经济效益双赢发展。绿色贷款余额年均增长45.8%,高于全部贷款增速34个百分点;绿色贷款占全部贷款的比重达到27.7%,高于全国平均17.6个百分点;绿色不良贷款率为0.003%,信贷资产优良率居全省首位。在绿色金融的有力推动下,我市绿色发展指数连续四年居全省前3位,单位GDP二氧化碳排放量累计下降35.8%,降幅居全省前列。
一、聚焦低碳转型,推动绿色金融与转型金融有效衔接
(一)探索制定转型金融地方标准。编制碳达峰行动方案,构建重点行业企业用能预算管理、项目节能审查、“双碳”认证、工业碳效改革等制度标准。在全国率先出台构建低碳转型金融体系的实施意见,编制转型金融支持目录,明确转型金融支持的30项细分行业、57项低碳转型技术路径,并依据联合国1.5℃气候愿景目标及省对市节能降碳的任务要求,分行业设置转型指引目标,建立转型项目清单,累计推动金融机构支持转型项目161个,相关做法作为典型案例被写入2022年G20可持续金融工作组成果报告。
(二)探索开展碳中和银行试点。着力完善政府引导与市场主导相结合的政策传导机制。运用央行货币政策工具,以低成本资金引导金融资源投向低碳转型领域,累计落地碳减排贷款71笔、金额21.87亿元。率先发布《银行业碳达峰与碳中和远景规划》《区域性碳中和银行建设指南》,建立碳盘查、碳信息披露等机制,引导银行推进自身运营和投融资业务碳中和。目前,共有8家银行开展碳中和银行试点,其中安吉县农商银行建成全国首家自身运营碳中和支行。
(三)探索形成数字化碳账户核算模式。针对碳核算成本高、效率低、取数难等痛点堵点,发布《湖州市银行信贷碳排放计量方法指南》,制定分层分类的碳核算方法体系,应用人工智能和数字技术,贯通政府部门数据资源,批量采集电、气、煤等能源数据,智能运算碳核算方法,一键生成企业碳账户,支撑金融机构逐笔计量信贷业务碳强度,推动银行投融资业务碳中和。目前,已归集全市4011家规上工业企业(基本实现规上工业企业全覆盖)、1.7万家规下企业碳排放信息,覆盖全市生产端80%的碳排放,基本实现重点行业、重点企业全覆盖。
二、围绕绿色共富,推动绿色金融与普惠金融融合发展
(一)建立小微企业绿色评价体系。开发全国首个区域性ESG融资主体评价模型,从环境(E)、社会(S)和公司治理(G)三个方面,对小微企业进行绿色低碳画像,将企业划分为“深绿”“中绿”“浅绿”,引导银行机构将ESG评分结果用于信用贷款、利率优惠、绿色审批通道等方面,进一步提高绿色信贷精准定价能力。如我市某水利疏浚企业,通过系统自动评定ESG评分为66.78分,绿色等级为“中绿”后,成功获得建设银行绿色能效信用贷款2500万元,贷款利率仅为4.6%。截至目前,已有中国银行湖州分行、工商银行湖州分行等12家在湖金融机构开展ESG投资实践,开展产品创新。
(二)创新农户家庭资产负债表融资模式。多渠道采集农户信息,建立农户家庭资产负债表,将农房、家畜等“硬资产”和道德模范、光荣之家等“软资产”结合起来评估农户的还款能力。同时,创新将农户林权、土地承包经营权、海域使用权等生态资源要素纳入资产负债表的参考标准,鼓励银行机构将该类标准纳入资产类采集要素,实现资产要素的全面盘活。累计为39.6万户农户家庭建立“资产负债表”,覆盖率达到65.1%。
(三)探索金融支持生态产品价值转化。在全国率先发布《金融支持生物多样性保护的实施意见》,开发首个项目生物多样性影响评估方法学,引导金融资源配置到生物多样性保护领域。依托安吉竹林碳汇交易平台、德清下渚湖林业碳汇(湿地碳汇)基地,围绕碳汇产生端、收储端、交易端,构建碳汇产生、收储、交易全链条绿色金融支持体系,创新碳汇共富贷、碳汇收储贷、竹林碳汇价格指数保险等金融产品,促进生态产品价值实现,累计发放贷款3.78亿元。
三、激发市场活力,推动绿色金融产品服务创新丰富
(一)构建碳减排信贷产品服务体系。推动银行机构将碳效评价结果、碳配额价格等要素纳入授信额度测算和利率定价,创新开发“碳效贷”“碳价贷”系列碳减排金融产品服务。如长兴县农商银行聚焦纺织业转型需求,创新开发“小微碳效贷”,实现电力供给与有序减排的精准平衡,引导企业低碳转型,累计发放贷款1352笔,支持减碳技术改造项目250个。目前全市金融机构开发与低碳转型挂钩的金融产品达到21个,累计发放贷款132.7亿元。
(二)构建多场景绿色保险保障体系。出台促进绿色保险创新发展实施意见,建立全国首个区域绿色保险监管统计制度,争取2家保险机构总部在湖设立绿色保险创新实验室,开发“环境污染责任险”“绿色建筑性能保险”“零碳车险”等绿色保险系列产品。如“环责险”产品,打造“环保体检+保险保障+信贷服务”模式,推动563家企业补齐环境风险漏洞4619个,实现环境治理与金融服务双赢。截至目前,全市保险业累计承保绿色保险29.80万单,实现保费收入2.52亿元,提供风险保障金额1237.58亿元。
(三)构建特色化绿色融资担保体系。推动政府性融资担保体系一体化建设,在国内率先探索绿色融资担保试点。推动政府性融资担保公司将绿色评价指标融入客户准入、贷前调查、贷后管理等担保考评全流程,并实行差异化担保费率,针对“深绿”企业免收担保费,针对“中绿”、“浅绿”企业担保费降费至0.5%。2023年以来,累计为企业减免担保费841.61万元。同时,创新开发纯信用融资担保产品“能效保”,对企业的资质评价首次加入碳水平对标和效能对标,为低碳高效企业实行差异化融资担保额度。产品自推出以来,实现服务金额超4.48亿元,惠及企业184户。
四、应用金融科技,推动绿色金融服务变革重塑
(一)“识别绿”:绿色低碳智能画像。主要针对绿色企业难以识别的问题,应用ESG评价系统和“碳账户”综合支撑平台,对企业进行绿色低碳画像,让“绿色”成为企业的“无形资产”,成为获得银行贷款的“通行证”。目前,累计为1.97万家企业开展ESG评价,评定绿色企业6945家。
(二)“服务绿”:银企对接智能匹配。针对银企信息不对称问题,变革传统的银企对接模式,从企业绿色项目备案、销售收入、贸易订单、能源消耗等维度开发20多个模型算法,精准感知企业融资需求,并智能派单给匹配的银行,实现绿色投融资的高效对接。目前应用已入驻银行网点515家,3100多名客户经理提供实时在线服务。
(三)“支持绿”:金融政策精准直达。针对外部性无法内部化的问题,充分发挥金融政策支持绿色发展的杠杆撬动作用,通过出台绿色贷款贴息政策,开发政策申报“直通车”、政策审核“线上办”、银行优惠政策“晾晒台”等功能,实现政策申报、审核和兑现的全流程线上化,让贴息政策精准直达。目前,为3396家企业发放政策补助1.18亿元。
(四)“跟踪绿”:金融风险智能预警。针对环境气候风险难以监测问题,开发相关算法和模型,智能监测企业经营过程中环境污染、司法诉讼等动态信息,智能甄别企业风险预警信号。通过风险预警降低信贷风险,让金融机构有更大空间让利绿色企业。目前,系统已对9700多家企业进行环境风险监测,其中,138家企业触发风险预警模型,并向银行机构推送风险提示。(金融改革处)
强化有效金融供给 打造重大项目高地
近年来,全市金融系统发挥好金融“输血供氧”作用,深入实施“融资畅通工程”,扎实推进“银企命运共同体”专项行动,每年新增300亿元重大项目专项贷款,为重大项目提供优惠贷款利率和个性化的贴息政策,通过增规模、稳续贷、降成本、优服务,重点支持全市重大项目的引进推进、投产达产。
一是强化融资对接,引导金融资源精准配置重大项目。市金融办会同市发改委、市人行等部门建立重大项目融资协同联动机制,梳理重大项目清单,完善全市重大项目资金需求信息库,每月向金融机构推介重大项目信息及资金需求情况,由项目牵头银行负责为项目提供优质优价金融服务,确保每个重大项目的融资需求及时得到响应。2023年一季度,共为全市284个重大项目提供96.73亿元贷款支持。
二是强化服务效能,提升重大项目融资“获得感”“便利度”。市金融办持续开展“银企命运共同体”专项行动,通过“百行进万企”走访服务、“行业+金融”精准帮扶等举措,引导金融机构靠前服务、问需于企,及时掌握企业的融资需求,引导金融机构对项目融资需求快速响应、组建专班,开辟绿色调查与审查通道,在贷款额度、利率优惠、增信措施等方面提供客制化融资方案,为各项目提供各行最优惠政策,着力构建最优质的金融生态环境。围绕推进绿色金融数字化改革,迭代升级“绿贷通”银企融资对接平台,通过融资需求智能感知,自动将企业信息推送至金融机构,实现由“企业找银行”向“银行主动服务企业”变革,提高金融服务效率,2022以来已累计为1.5万余家企业提供贷款支持921.65亿元。
三是强化政策支持,完善重大项目金融保障体系。市金融办开展重大项目绿色贷款贴息,2022年共为15个绿色重大项目贴息补助222.53万元;持续推进金融机构支持“2+8”平台考核,并将考核结果纳入财政性资金竞争性存放指标体系,大大提升金融机构对“2+8”平台规上企业和重大项目信贷支持的积极性;持续推动政府性融资担保服务降费扩面,所有企业担保费率下调20%,平均担保费率保持在1%以下,对亩均效益A类和深绿型企业担保费应免尽免,截至3月末,全市政府性融资担保在保余额58.64亿元,同比增长64.86%,去年以来,累计为2606家企业减费让利2782.81万元。(金融保障处)
●金融动态
吴兴农商银行成功发放全省农商银行系统首笔“政保共担贷”。4月20日,吴兴农商银行向浙江昶科陶瓷新材料有限公司发放200万元的“政保共担贷”,为全省农商银行系统首笔。一是政企合作,实行定向扶持。4月初,吴兴区发改经信局、浙江省融资担保有限公司与吴兴农商银行签订合作协议,以政府推荐、省担增信、银行供给的方式为首批202家白名单科技型企业提供创新性融资担保服务。二是创新引领,实施精准滴灌。该产品为当地优质科技型企业提供以信用为主、免抵押、低费率、降门槛、简手续的创新性融资担保服务,风险池最大信贷规模为人民币12亿元,切实解决科技型企业融资难题。三是绿色高效,实现快速办理。该行内设“政保共担贷”敏捷工作小组,建立专项审批、专门考核工作机制,打通政银企数据壁垒,推动信息共享,实现快速反应、快速办理。截至目前,该行共助力科技型企业5家,发放金额累计1500万元。(吴兴区金融办)
德清县存贷款总额超3100亿元。今年以来,德清县金融办认真贯彻落实市委市政府工作部署,引导各银行机构在扩增量和稳存量方面精准发力,一季度存贷款总额规模达3130.39亿元。其中,存款余额1497.44亿元,贷款余额1632.95亿元,存贷款余额平均增速21.43%。一是出台金融支持政策,对一季度新增贷款额度在100万元及以上的工业普惠型小微企业贷款,按照新增贷款额度的1%给予企业补助。截至目前,该县普惠小微贷款余额435亿元,增速32.01%。二是创新考核激励办法,提高银行机构支持服务科创金融、绿色金融、转型金融等重点领域的指标分值,深化“银企命运共同体”行动,对一季度末贷款增量及增速贡献度高的银行机构给予政府性资源匹配。三是推动减负降本扩面,提升银担合作的广度和深度,支持政府性融资担保机构一季度对所有企业担保费率下调20%,对符合条件的企业担保费应免尽免、担保额度从500万元提高到1000万元。截至一季度末,共计为企业降低融资成本700万元。(德清县金融办)
长兴县金融办构建闭环服务机制助力优质企业上市。为进一步贯彻“凤凰行动2.0”计划,长兴县金融办打造服务拟上市企业“闭环服务”机制,厚植多层次资本市场的县域基底。一是数字赋能,构建多层次体系。通过汇集市场监管、税务、司法、生态环境等数据,搭建科创属性分析、风险分析等模型,建设县域数字资本市场平台,新增入驻企业200余家。依托该平台,按照“抓行业龙头、抓专精特新、抓科技人才”的思路开展清单式排摸,将成长性好、科技含量高的企业纳入县50家上市后备资源企业库并实行动态管理。二是外引内培,推进优质企业上市。通过建立发现和招引机制、开展企业上市培训、协助筛选中介机构、确立上市梯队准入机制、协助落实募投项目、实施陪同上市机制等十八项服务内容,协同县税务局、县应急管理局等共计30余个单位,为拟上市企业提供全周期“闭环服务”。截至目前,上市重点培育类企业中,招引培育企业占比超50%。三是向上对接,提升服务质效。全面注册制实施以来,积极与省市监管部门、上交所、北交所等单位对接,为县内20余家拟上市企业抢抓机遇期提供思路和方法;通过组织交易所专家、区域负责人现场走访、一对一会谈,为15家企业提供个性化方案。截至目前,该县上市企业达11家,实现了境内外资本市场板块全覆盖。(长兴县金融办)